將於未來18個月內到期更換按揭的加拿大人中,有74%的人對未來更高利率的按揭更換感到擔憂
重點:
- 目前擁有住宅按揭的16%加拿大人將於未來12個月內更換按揭,另外15%將於12至18個月內更換
- 近三分之二(74%)的加拿大按揭戶目前擁有固定利率按揭;20%擁有浮動利率按揭
- 對未來更換感到擔憂的浮動利率或混合按揭戶中,有40%表示計劃於更換時轉為固定利率按揭
- 擁有浮動利率或混合按揭的64%表示,利率上升已導致其按揭付款觸發上限,從而增加每月費用
- 擁有浮動利率或混合按揭的76%表示,利率上升已對其家庭造成財政壓力,迫使其減少開支及動用儲蓄
多倫多, 2023年10月26日 /CNW/ –根據由Nanos進行的最近一項皇家利浦調查結果顯示,1將於未來18個月內更換住宅按揭的加拿大人中,有74%表示對更換感到擔憂,此乃由於自2022年3月以來,加拿大銀行連番提高利率。加拿大全國31%的按揭戶表示,其按揭協議將於未來18個月內到期(16%為12個月內,15%為12至18個月內)。這意味著加拿大有340萬戶家庭的按揭將於2025年3月前到期更換。2
當被問及即將到期更換按揭時,許多加拿大人表示考慮改變按揭產品類型或延長按揭年期,以及採取一系列節流措施。擔憂更換的住宅按揭戶中,有24%表示考慮延長按揭年期,23%考慮轉換貸款機構以獲得更佳利率。然而,如果轉換貸款機構,未投保按揭則必須通過壓力測試,即按揭利率加2個百分點或5.25%的較高者。這可能使部分借款人選擇以較高利率與現貸款機構續期,以免通過壓力測試。
18%的按揭戶考慮延長下次按揭期限,17%考慮出售現房子購買較小物業以減少按揭額。受訪者可選擇多項答案。在目前擁有浮動利率或混合按揭並表示擔憂的人中,40%表示計劃於更換時轉為固定利率按揭。
「過去一年半,部分浮動利率按揭戶每月付款額可能增加一倍或更多,原因是加拿大銀行採取積極加息以壓抑高通脹。固定利率按揭戶(大部分人)在短期內免受影響。雖然中央銀行基本利率預期將在中期回落,但利率回落至1%以下的可能性很低。更換時,固定利率按揭戶將面臨新的現實 – 每月付款額將更高。」
加拿大30%的按揭戶表示不擔憂即將到期更換。其中55%表示收入足以承擔較高利率,另外33%表示即將清償按揭餘額。
調查顯示,80%的住宅按揭戶表示目前使用主流貸款機構(多倫多道明銀行、皇家銀行、加拿大帝國商業銀行、加拿大帝國商業銀行、蒙特婁銀行、國家銀行、匯豐銀行、德生銀行)。魁北克省此比率最高,達94%。同時,9%的加拿大按揭戶使用次級或單一業務貸款機構。
所有按揭戶中,近半數(49%)擁有5年期按揭,39%將按揭年期攤還25年。目前,74%的按揭房主擁有固定利率按揭(開放或封閉);20%擁有浮動利率按揭(開放或封閉);不到1%(0.8%)擁有混合按揭(開放或封閉)。
「許多加拿大人今天面臨著遠高於過去的利率更換按揭,未來數年隨著更多貸款到期,情況將持續。加拿大人在財務方面傾向保守,這一點一直對他們有利。我們的金融機構具備支持消費者完成生活中最重大和重要的購房交易。」
加拿大嚴格的貸款標準規定首付必須達房價的20%,否則借款人需要購買按揭保險,另付每月費用。這稱為高比例按揭。只有27%的住宅按揭戶表示擁有高比例按揭。
自2022年3月以來,加拿大銀行實施前所未有的加息幅度,將利率從歷史低點提升至二十年新高。目前中央銀行基本利率為5.0厘,為2001年以來的最高水平。對浮動利率或混合按揭戶而言,其付款額將隨利率波動而變化,造成按揭成本急劇上漲。
擁有浮動利率或混合按揭的人中,有64%表示,利率上升已導致其按揭付款超出利息部分,從而增加每月付款。
「無疑,加拿大人的經濟穩定在過去幾年面臨考驗。房價在2021年初和2022年飆升,隨後利率上漲使每月按揭付款增加數百或上千元;同時日用品和燃料價格也大幅上漲。但得益於就業率保持強勁,以及主流銀行嚴格的貸款規定,絕大多數家庭能夠在無需出售房產的情況下渡過難關。」
根據加拿大銀行協會數據,截至2023年8月,加拿大每萬戶擁有按揭的家庭中,逾期90日以上的比例近乎最低水平,為15戶。3
利率大幅上漲對部分浮動利率和混合按揭戶的經濟健康帶來壓力。在此類按揭戶中,42%表示利率上漲對其家庭財政構成重大壓力。